―최씨가 잡아야 할 재테크 목표는.

▷그동안 재테크에 관심이 없이 지내 와서인지 30대 초반의 직장인이 필수적으로 가지고 있어야 할 목돈 마련 상품, 소득공제 상품 등을 전혀 보유하고 있지 않다. 무엇보다 지출 관리를 통해 자산 형성기인 30대에게 적합한 금융상품을 통해 목돈을 마련하는 것을 최우선 목표로 잡을 것을 추천한다.

―지출 관리 계획을 세운다면.

▷최씨의 지출 내역 중 가장 먼저 바로잡을 것은 월세와 생활비다. 전세자금대출 1억원을 받아 거주 형태를 월세에서 전세로 전환하는 것을 추천한다. 2%대 초반의 은행 이자를 적용해 60만원의 월세 지출을 전세대출 이자 20만원과 전세대출 상환 50만원으로 조정했다. 1인 가구 생활비로 매월 200만원은 과도하다. 최씨의 지출 내역 중 음악, 영화 등 매월 구독료를 줄이고 외식비와 쇼핑 비용을 조정할 것을 권한다. 재테크를 시작하는 직장 초년생이 목돈 마련을 위해 월 급여 중 50%를 저축하는 것을 목표로 하는 만큼 최씨도 불필요한 지출을 과감히 줄일 필요가 있다. 신한은행의 `MY자산`과 같은 자산관리 서비스를 이용하면 본인의 매월 지출 내역 리포트를 받아 볼 수 있다. 지출 항목별로 15~20%씩 줄이는 것을 목표로 하자.

―세금을 줄이기 위해 관심을 가져 볼 만한 금융상품은.

▷주택청약종합저축은 아파트 청약을 위해 꼭 필요한 상품이기도 하지만 2년 이상 보유 시 연 1.8%의 금리 혜택과 함께 무주택 가구에 한해 해당 과세 연도 납부 금액의 40%(96만원 한도)까지 소득공제 혜택이 있는 상품이다. 결혼 전 꼭 가입할 필요가 있다.

연금은 사회 초년생부터 시작해 장기간 납입해야 하는 상품이다. 개인형퇴직연금(IRP)은 펀드, 주가연계펀드(ELF), 예금 등 다수의 상품을 한 계좌에서 가입할 수 있는 연금 마련 목적의 상품이다. 연간 1800만원까지 납입할 수 있으며 총급여액 5500만원 이하일 경우 납입금액의 700만원에 대해 16.5%의 세액공제를 받을 수 있다. 5500만원 초과 시에는 13.2% 세액공제를 받을 수 있다. 

―주식 등 투자는 어떻게 시작할까.

[ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]